Во всём мире идёт мягкая борьба с наличными
Запрет наличных – очень желанная мечта для тех, кто осуществляет реальное управление государствами, однако, прямой запрет вызовет сильное возмущение граждан всего мира. По этой причине, борьба с наличными ведётся постепенно. Мы видим, как минимум четыре направления данной борьбы:
- Вывод из оборота банкнот наивысшего номинала;
- Развитие безналичных платежей, пропаганда их удобства;
- Законодательное ограничение наличных расчётов;
- Обесценивание денег через инфляцию и отказ от ввода в обращение новых номиналов банкнот, что можно считать мягким лишением права на наличные.
Первое направление рассмотрено ранее в первой статье, в которой были рассмотрены банкноты стран мира по покупательной способности относительно доллара и рубля. Второе направление понятно без комментариев. В данной статье рассмотрим третье и четвёртое направления.
Результаты кратко: для борьбы с наличными без их отмены, центральные банки отказываются от ввода новых номиналов банкнот, в то время как покупательная способность существующих номиналов падает в результате инфляции. В некоторых странах политика обесценивания национальных денег также связана с тем, что в страну поступает множество наличных долларов США.
Файл с расчётами доступен для свободного скачивания и ознакомления
, это файл из предыдущей статьи.
Законодательное ограничение наличных
Приведём лишь некоторые примеры, скорее всего, список является неполным.
В Израиле в 2018 году законодательно ограничили платежи в пользу предприятий суммой 11 000 шекелей (3 197 долларов), расчёты между гражданами – суммой до 50 000 шекелей (14 535 долларов) [1]. В 2022 году законы ужесточились: до 6 тысяч в пользу предприятий (1700 долларов), до 15 тысяч между гражданами (4 360 долларов) [2].
В Австралии, с 1 июля 2019 года введён запрет на платежи наличными деньгами на сумму более 10 000 австралийских долларов (7543 долларов США). Однако, ограничения не коснулись некоммерческих расчётов между гражданами, а также платежей в финансовые организации [3].
Платежи наличными на сумму более 1000 евро запрещены во Франции с 1 сентября 2017 года, ранее лимит составлял 3000 евро [4].
Бельгия: платежи для товаров и услуг ограничены 3000 евро. В Болгарии ограничение составляет 10 000 левов даже для нескольких связанных платежей. Хорватия: 15 000 евро. Греция: 500 евро, но при покупке автомобилей ограничений нет, хотя его введение обсуждается. Италия: 1000 евро, Латвия: 7200, Литва: 3000, Мальта: 10 000, Португалия: 3000, Словакия: 15 000, Словения: 5000, Испания: 1000 (для нерезидентов – 10 000). В Чехии оплата наличными возможна до 270 000 чешских крон в день включительно (около 10 509 евро) [5].
Норвежское законодательство устанавливает ограничение несколько другим путём: право на наличные сохраняются, ограничения наличных расчётов между гражданами отсутствует. Но при оплате товаров стоимостью до 40 000 норвежских крон включительно (около 3841 евро) продавец может не принять оплату наличными, даже частями. При покупке услуг или товаров, связанных с услугами, оплата наличными не рекомендуется, если сумма превышает 10 000 норвежских крон (около 958 евро) [5].
Мягкое лишение права на наличные
Есть более простой и выгодный способ борьбы с наличными: инфляция. Мягкий метод заключается в том, что центральные банки отказываются от ввода новых номиналов банкнот, несмотря на повышение цен. Пример с рублём в начале статьи, полностью соответствует мировой тенденции. Даже в случае сильной инфляции, ввод новых номиналов банкнот – редкость.
Интересно также то, что данное явление встречается и в развитых, и в развивающихся странах, причём, в случае развитых стран, явление может наблюдаться на протяжении более, чем ста лет.
Покажем несколько примеров. Значение роста цен в различные исторические периоды будут вычислены с использованием данных индекса потребительских цен (далее – ИПЦ), предоставляемых Банком Международных Расчётов [6] или сайтом tradingeconomics.com [7] (раздел Prices на страницах, посвящённых отдельным странам). Рост цен определяется делением ИПЦ в конце периода на ИПЦ в начале периода.
США
В наличном денежном обращении в США когда-то были банкноты 500, 1000, 5000 и 10 000 долларов. Их история показана на государственном сайте образовательной программы валюты США uscurrency.gov [8], ссылка на который размещена на сайте Федеральной Резервной Системы [9]. На рисунке 1 показана банкнота министерства финансов США номиналом 1000 долларов выпуска 1890 года [10].
Рисунок 1. Банкнота министерства финансов США 1000 долларов выпуска 1890 года. Источник – The U.S. Currency Education Program (CEP) [10]
Банк Международных Расчётов предоставляет данные по ИПЦ в США с 1 января 1913 года. Рост цен с января 1913 по декабрь 2022 года составил 31,2 раза, следовательно, покупательная способность данной банкноты в 1913 году составляла 31 200 долларов декабря 2022 года, или 898 560 рублей.
14 июля 1969 года Федеральная резервная система и Министерство финансов США объявили, что выпуск банкнот номиналом 500, 1000, 5000 и 10 000 долларов будет прекращен. Хотя они выпускались в наличный денежный оборот до 1969 года, последний раз их печать состоялась в 1945 году [10]. Таким образом, в 1970 году, максимальная банкнота в обращении составила 100 долларов, которая имела покупательную способность в ценах декабря 2022 года 808 долларов, или 23 270 рублей.
Вывод: с 1970 года, максимальный номинал банкноты в США обесценился чуть более, чем в 8 раз. Выражая в рублях, покупательная способность банкноты 100 долларов в США в декабре 2022 года составляла 2880 рублей.
С 31 декабря 1999 года по 31 декабря 2022 года, по данным Банка Международных Расчётов, в США цены выросли в 1,77 раза. Получается, что в декабре 1999 года в США покупательная способность банкноты 100 долларов США соответствовала 5079 российским рублям декабря 2023 года. Вывод: в 1999-2000 годы, банкнота 100 долларов в США была приблизительно эквивалентна нашей сегодняшней банкноте 5000 рублей.
Норвегия
Впервые номинал банкноты 1000 крон выпущен в 1877 году (Серия I) [11]. Данный номинал остаётся наивысшим номиналом банкнот Норвегии [12]. С января 1877 по декабрь 2022 года цены в Норвегии выросли в 71,8 раз.
В данном примере интересно то, что максимальный номинал банкнот не повышался даже тогда, когда электронные платежи полностью отсутствовали, и сохранялась необходимость в наличных деньгах для оплаты крупных покупок. Пример: с 1901 по 1960 год цены в Норвегии выросли в 5,3 раза.
Покупательная способность 1000 крон в 1877 году составила 8084 доллара США образца декабря 2022 года, или 232 800 рублей. Однако, тысячных банкнот в 1877 году было выпущено всего 85 000 штук [11], банкнот меньших номиналов – в разы больше: 500 крон – 500 000 штук, 100 крон – 1 300 000 штук [11].
Банкнота 1000 норвежских крон образца 1877 года, представлена на рисунке 2. Банкнота 1000 крон образца 2019 года (серия VIII), введённая в оборот 14 ноября 2019 года [13], представлена на рисунке 3.
Рисунок 2. Аверс банкноты 1000 норвежских крон образца 1877 года (Серия I), источник – Банк Норвегии [11]
Рисунок 3. Аверс банкноты 1000 норвежских крон образца 2019 года (Серия VIII), источник – Викисклад [14]
Покупательная способность банкноты 1000 крон в декабре 2022 года составляла 113 долларов США, или 3243 рубля.
Испания
Номинал банкноты 1000 песет впервые был выпущен в 1874 году [15]. Данный номинал оставался самым высоким на протяжении более, чем 100 лет, до выпуска банкноты 5000 песет в 1976 году [16]. Всё это время, происходило обесценивание банкноты 1000 песет. Данные по ИПЦ Испании, Банк Международных Расчётов предоставляет только с 31 марта 1954 года. К 31 декабря 1975 года, ИПЦ повысился в 5,06 раз, во столько раз за это время обесценив тысячную банкноту.
В 2002 году вместо песеты введён евро по курсу 166,386 песет за евро. Переведя евро в песеты, покупательная способность денежной единицы Испании в 2022 году составила 101,2 песеты за доллар. Цены с 31 марта 1954 года по 31 декабря 2022 выросли в 65,8 раз, и по состоянию на 2022 год, 1000 песет 1954 года имели покупательную способность 65 800 песет, что составляет 395,5 евро. В Испании в декабре 2022 года, ППС составил 0,608216 евро за 1 доллар США, следовательно, в 1954 году, максимальная банкнота Испании имела покупательную способность 650 евро, снизившись к 1975 году до 128,5 евро.
Банкнота 1000 песет выпуска 1878 года представлена на рисунке 4. Банкнота 1000 песет выпуска 1971 года представлена на рисунке 5.
Рисунок 4. Аверс банкноты 1000 испанских песет образца 1878 года, источник – Викисклад [17]
Рисунок 5. Аверс банкноты 1000 испанских песет образца 1971 года, источник – Викисклад [17]
Внимательный читатель может увидеть на странице сайта
банкноту 5000 песет 1938 года, однако, ещё более внимательный читатель обнаружит на странице данной банкноты запись: «Remark not issued» [18]: банкнота не выпускалась.
Покупательная способность банкноты 200 евро в Испании, в декабре 2022 года составила 329 долларов США, или 9472 рубля.
Еврозона
Евро введено в наличный оборот 1 января 2002 года [19], серия включала в себя банкноты номиналом до 500 евро [20]. Банкнота 500 евро не выпускается с 27 апреля 2019 года, однако, остаётся в обращении [21]. Таким образом, наивысшим номиналом на данный момент является 200 евро [21]. По данным Банка Международных Расчётов, с 31 января 2002 года по 31 декабря 2022 года, в среднем по Еврозоне, ИПЦ вырос на 53,3%. Следовательно, наивысший номинал банкнот Еврозоны, выпускаемый в обращение Европейским центральным банком, с учётом прекращения выпуска банкноты 500 евро, с 31 января 2002 года уменьшил свою покупательную способность в 3,83 раза.
Бразилия
Если рассматривать Бразилию с точки зрения специалистов по деньгам, то она интересна тем, что является одной из немногих стран, которые в последние 10 лет ввели в наличное обращение новый наибольший номинал банкнот: 200 реалов.
Если вывести общую закономерность денежного обращения Южной Америки с начала 1980х годов, то это инфляция и гиперинфляция, Бразилия не является исключением: с 1950 по 1980 год цены увеличились в 770 раз, с 1980 по сентябрь 1986 года – в 242 раза [22]. С сентября 1986 по 31 июня 1994 года, по данным Банка Международных Расчётов, цены выросли в 330 миллионов раз.
1 июля 1994 года был введён бразильский реал. Он заменил предыдущую валюту, крузейро реал по соотношению 2750 за 1 новый реал [23]. Были введены в обращение банкноты от 1 до 100 реалов [24].
По данным Банка Международных Расчётов, с 31 июня 1994 года по 31 декабря 2019 года цены в Бразилии выросли в 6,2 раза: именно настолько обесценилась банкнота максимального номинала 100 реалов. В 2020 году введена банкнота 200 реалов [25], представленная на рисунке 5.
Рисунок 6. Аверс банкноты 200 бразильских реалов образца 2020 года, источник – Викисклад [26]
В целом, с момента введения реала, то есть, с 31 июня 1994 года, на момент 31 июля 2023 года, цены в Бразилии выросли в 7,77 раз, следовательно, ввод банкноты, наивысший номинал которой увеличился всего в 2 раза, отстаёт от роста цен почти в 4 раза. Если бы у Центрального банка Бразилии была цель создать удобное наличное денежное обращение, наверняка была бы введена банкнота 500 реалов.
Покупательная способность банкноты 200 реалов в декабре 2022 года составила 77 долларов США, или 2230 рублей.
Аргентина
Как и в других странах Латинской Америки, Аргентина во второй половине XX веке характеризуется инфляцией, причём, в отличии от Бразилии, где цены с 1994 года выросли не так сильно, в Аргентине инфляция в 2010е годы усилилась после второй половины 2000х годов.
Денежное обращение Аргентины является примером ситуации, когда ввод новых наивысших номиналов банкнот не приводит к восстановлению их покупательной способности. С 1970 по 1980 год цены в Аргентине выросли в 2500 раз, с 1980 по июнь 1986 года – в 3110 раз [22]. По данным Банка Международных Расчётов, с июня 1986 года по 31 декабря 1991 года, цены выросли в 26 055 раз. Принятый в марте 1991 г. закон «О конвертируемости» (или «валютном управлении») приравнивал к доллару США в соотношении 1:1 новую денежную единицу Аргентины – песо [27], введённое в обращение с 1 января 1992 года, и обращающийся в стране на данный момент [28]. Тогда, в 1992 году, впервые были введены банкноты от 1 до 100 песо [29].
По данным Банка Международных Расчётов, с 31 декабря 1991 по 31 декабря 1994 года, цены в Аргентине выросли на 31%, а с 31 декабря 1994 по 31 декабря 2001 года снизились на 1,5%, имея незначительные колебания. На рисунке 7 представлена банкнота 100 песо образца 1999 года. По данным Всемирного Банка, ППС 1 доллара США в 2000 году составлял 0,67 песо, таким образом, на эту банкноту в Аргентине можно было купить товаров, как на 150 долларов США в тот момент, или, как на 265 долларов США в декабре 2022 года.
Рисунок 7. Аверс банкноты 100 аргентинских песо выпуска декабря 1999 года, источник – Википедия [30]
1 января 2002 г. новый президент Эдуардо Дуальде объявил о девальвации песо, соотношение песо и доллара составило 1,4:1. Однако уже к середине 2002 г. произошло существенное обесценивание аргентинской валюты до уровня 3,6 песо за 1 доллар [31].
Дальнейшая история ввода новых наивысших номиналов банкнот, а также данные о росте цен (падении покупательской способности предыдущей банкноты наивысшего номинала), представлены в таблице 1. Для удобства восприятия, рост цен обозначен в долях единицы вместо процентов, чтобы показать, во сколько раз, а не на сколько процентов выросли цены. В столбце 5 указаны результаты расчётов покупательной способности (ПС) введённой в обращение банкноты, в постоянных ценах 31 декабря 1991 года, вычисленные следующим образом:
Таблица 1. Аргентина: ввод банкнот наивысшего номинала, рост цен в 2016-2023 годы, покупательная способность банкнот высшего номинала на момент их ввода в постоянных ценах
| Месяц и год ввода в наличное денежное обращение новой банкноты наивысшего номинала [28] | Наивысший номинал банкноты, введённой в наличный оборот, песо [28] | Рост цен с 31 декабря 1991 года, доли единицы [6] | Рост цен с месяца ввода предыдущей банкноты наивысшего номинала, доли единицы [6] | Покупательная способность введённой в обращение банкноты, в постоянных ценах 31 декабря 1991 года, песо (расчёты автора) |
| Июнь 2016 | 500 | 8,31 | 8,31 | 60,17 |
| Ноябрь 2017 | 1000 | 10,93 | 1,32 | 91,49 |
| Май 2023 | 2000 | 144,0 | 13,17 | 13,89 |
Таким образом, если к ноябрю 2017 года, покупательная способность банкноты 1000 песо приблизительно соответствовала таковой у банкноты 100 песо января 1992 года, то банкнота 2000 песо в мае 2023 года, на момент ввода, отставала в покупательной способности от банкноты 100 песо в январе 1992 года в 7,2 раза.
На декабрь 2022 года, покупательная способность банкноты 1000 песо составляла 14,8 доллара США, или 427 рублей.
Банкнота 2000 песо, введённая в оборот 22 мая 2023 года, представлена на рисунке 8.
Рисунок 8. Аверс банкноты 2000 аргентинских песо образца 2023 года, источник – Викисклад [32]
22 октября 2023 года состоится первый тур президентских выборов Аргентины. Один из кандидатов в президенты, Хавьер Милей (Javier Milei), экономист-либертарианец и яркий популист, предложил полную долларизацию Аргентины, то есть, принятие доллара США в качестве законного платежного средства и расчетной единицы [33], что означает вывод национальной валюты из оборота.
Разберёмся подробнее в этом показательном случае. Дело в том, что спрос на наличные деньги по всему миру, в последние годы растёт, что показано в докладе 2017 года экономиста Федерельной Резервной Системы США Рут Джадсон «The Death of Cash? Not So Fast: Demand for U.S. Currency at Home and Abroad, 1990-2016». В докладе показано, что после 1987 года произошёл рост использования доллара за пределом США. Рут Джадсон в докладе показывает два крупнейших направления поставок долларов за рубеж: страны бывшего СССР и Аргентину [34].
Все знают о том, что США извлекают выгоду от использования долларов. Это не является теорией заговоров: в исследовании мы опираемся на серьёзные источники информации. Выгода от использования доллара США в качестве мировой валюты прямо показана в статье, опубликованной на веб-странице Федерального Резервного Банка Сент-Луиса, в которой сказано, что иностранцы для получения долларов США должны продать в США рабочую силу, товары или услуги. Если доллары никогда не вернутся в США, получится, что американцы обменяли кусочки зелёной бумаги, печать которых почти ничего не стоит, на ценные товары. Если доллары вернутся в США через 10 лет, то иностранец предоставил Америке беспроцентный кредит сроком на 10 лет [35].
На основании данных фактов можно уверенно предполагать, что в случае Аргентины, инфляция и отказ от ввода новых наивысших номиналов банкнот есть целенаправленная политика долларизации страны в интересах Федеральной Резервной Системы США.
Индонезия
Современные индонезийские рупии появились в результате деноминации 1965 года, 1000 старых рупий меняли на 1 новую [22]. Наивысшим номиналом стал 100 рупий.
История ввода новых наивысших номиналов банкнот Индонезии с 1965 года, а также данные о росте цен (падении покупательской способности предыдущей банкноты наивысшего номинала) с 1966 года, представлены в таблице 2. Банк Международных Расчётов предоставляет информацию об ИПЦ в Индонезии с 1979 года, до этой даты, с 1966 года, информация взята из справочника «Валюты стран мира» 1987 года (качественный и неустаревающий источник информации). Рост цен показан в долях единицы. В столбце 5 указаны результаты расчётов покупательной способности (ПС) введённой в обращение банкноты, в постоянных ценах 31 декабря 1966 года, вычисленные следующим образом:
Ввиду того, что в справочнике «Валюты стран мира» указаны данные только на 1966 и 1970 год, для банкноты 1000 рупий показана покупательная способность на 1966 год.
С 1966 по 1980 год, индекс стоимости жизни в Индонезии вырос в 40 раз [22], данные ИПЦ после 1980 года, предоставленные Банком Международных Расчётов, приведены к 1966 году, исходя из этого соотношения.
Таблица 2. Индонезия: ввод банкнот наивысшего номинала, рост цен в 1966-1999 годы, покупательная способность банкнот высшего номинала на момент их ввода в постоянных ценах
| Месяц и год ввода в наличное денежное обращение новой банкноты наивысшего номинала [36] | Наивысший номинал банкноты, введённой в наличный оборот, рупий [36] | Рост цен с 31 декабря 1966 года, доли единицы [22] [6] | Рост цен с месяца ввода предыдущей банкноты наивысшего номинала, доли единицы [22] [6] | Покупательная способность введённой банкноты, в постоянных ценах декабря 1966 года, песо (расчёты автора) |
| Февраль 1967 | 1000 | 1 (1966) | 1 (1966) | 1000 |
| Апрель 1970 | 10 000 | 7,88 | 7,88 | 1269 |
| Декабрь 1992 | 20 000 | 102,1 | 12,95 | 195,9 |
| Март 1993 | 50 000 | 108,8 | 1,066 | 459,6 |
| Ноябрь 1999 | 100 000 | 284,6 | 2,62 | 351,4 |
С декабря 1980 года по декабрь 2022 года, по данным Банка Международных Расчётов, цены в Индонезии выросли в 28,8 раз, или в 1152,8 раз относительно декабря 1966 года. Таким образом, покупательная сила банкноты 100 000 рупий в декабре 2022 года составляет 86,7 рупий в постоянных ценах декабря 1966 года, иными словами, произошло обесценивание банкноты наивысшего номинала, находящейся в обороте, в 11,5 раз. В декабре 2022 года, ППС банкноты 100 000 рупий составлял 20,6 долларов США, или 594 рубля.
Совокупность анализа таблицы 2 и последующих расчётов показывает, что в целом, начиная с 1970 года, происходит падение покупательной способности банкноты максимального номинала в Индонезии, что подтверждает общую мировую закономерность, выявленную ранее.
Нигерия
После получения независимости, в Нигерии национальной валютой был нигерийский фунт, стоимость которого в 1971 году превышала стоимость доллара США и фунта стерлингов: 3,04 доллара за нигерийский фунт, и 0,857 нигерийского фунта за фунт стерлингов. До 18 ноября 1967 года нигерийский фунт был равен фунту стерлингов, затем британская валюта была девальвирована, нигерийская – сохранила свою стоимость [22].
Найра введена с 1 января 1973 года, курс: 1 фунт = 2 найры. Первоначальный курс к доллару был 1,52 доллара США за 1 найру. В 1980-е годы началось снижение курса, в мае 1987 года он уже составил 3,5 найры за доллар [22]. 13 сентября 2023 года, курс составил 746,18 найры за доллар США [37].
Национальное бюро статистики Нигерии предоставляет ежемесячные данные по ИПЦ с января 1995 года, с этого момента будет составлена история ввода новых наивысших номиналов банкнот Нигерии. История ввода банкнот наивысшего номинала, а также данные о росте цен (падении покупательской способности предыдущей банкноты наивысшего номинала) с 1995 года, представлены в таблице 3. Методика расчёта покупательской способности – аналогично методике для Аргентины и Индонезии.
Таблица 3. Нигерия: ввод банкнот наивысшего номинала, рост цен в 1995-2006 годы, покупательная способность банкнот высшего номинала на момент их ввода в постоянных ценах
| Месяц и год ввода в наличное денежное обращение новой банкноты наивысшего номинала [38] [39] | Наивысший номинал банкноты, введённой в наличный оборот, найра [38] [39] | Рост цен с 31 января 1995 года, доли единицы [40] [41] | Рост цен с месяца ввода предыдущей банкноты наивысшего номинала, доли единицы | Покупательная способность введённой банкноты, в постоянных ценах января 1995 года, найра (расчёты автора) |
| Октябрь 1991 | 50 | | | |
| Январь 1995 | | 1 | 1 | 50 |
| Декабрь 1999 | 100 | 2,06 | 2,06 | 48,5 |
| Ноябрь 2000 | 200 | 2,35 | 1,14 | 85 |
| Апрель 2001 | 500 | 2,63 | 1,12 | 190 |
| Октябрь 2005 | 1000 | 4,86 | 1,85 | 205 |
Анализ таблицы 3 показывает, что в период с 1995 по 2006 год, покупательная способность вновь вводимых номиналов банкнот увеличивалась, за исключением случая ввода банкноты 100 найра.
С января 1995 по декабрь 2022 года, цены в Нигерии выросли в 34,8 раз, банкнота 1000 найра в декабре 2022 года имела покупательную способность 6,3 доллара США, или 182 рубля. В ценах Нигерии января 1995 года, её покупательная способность составляла 28,8 найра.
Если перевести покупательную способность наивысшей банкноты найра на рубли декабря 2022 года, то она составляла: в январе 1995 года, 50 найра = 316 рублей, в апреле 2001 года, 500 найра = 1204 рубля, в октябре 2005, 1000 найра = 1300 рублей. В декабре 2022 года, покупательная способность банкноты 1000 найра, как уже было показано, составила 6,3 доллара США, или 182 рубля.
В случае Нигерии, можно наблюдать страну с дешёвыми деньгами, в которой в 2001-2005 году была попытка вводить новые номиналы банкнот, чтобы поддержать их покупательную способность. После 2005 года вновь происходит обесценивание банкнот, как и в 1990е годы.
Небольшой пример: в среднем по Нигерии, цена на бензин в июле 2023 года составила 600 найра за литр, хотя годом ранее, в июле 2022 года она составляла 190 найра [42].
Руанда
В Руанде в обращении находятся банкноты 500, 1000, 2000 и 5000 франков. Впервые, банкнота 5000 франков была введена в январе 1978 года[43]. По данным Всемирного Банка, с декабря 1978 по декабрь 2022 года, цены в Руанде выросли в 30 раз[44]. Покупательная способность банкноты 5000 франков в декабре 2022 года составила 14 долларов США, или 404 рубля.
Общие особенности современного денежного обращения в африканских странах
В странах Тропической Африки у 70% взрослого населения нет банковских счетов, что приводит к развитию безналичных платежей, в первую очередь, с помощью мобильных телефонов, а также с помощью криптовалют [45]. На основе результатов нашего исследования, становится очевидно, что одна из причин распространения безналичных платежей в Африке – уменьшение покупательной способности наивысшего номинала банкнот, находящихся в наличном денежном обращении.
Далее, в исследовании рассмотрены два случая, когда ввод банкноты наивысшего номинала в наличный оборот позволяет сохранять покупательную способность банкнот.
Польша
В Польше с 1 января 1995 года проведена деноминация, введён новый злотый, составляющий 10 000 старых [46]. Наивысший номинал до деноминации составлял 2 миллиона злотых, после деноминации – 200 злотых [47], то есть, фактически, ввод нового наивысшего номинала не произошёл.
В феврале 2017 года введена в обращение банкнота 500 злотых [46], цены с января 1995 года выросли в 2,87 раз, таким образом, на момент ввода, банкнота 500 злотых по покупательной способности была чуть меньше банкноты 200 злотых в 1995 году.
В декабре 2022 года, покупательная способность банкноты 500 злотых составляла 265 долларов США, или 7630 рублей.
Албания
Данные по ИПЦ Албании имеются с декабря 1989 года. Тогда, в Народной Социалистической Республике Албания, наивысший номинал банкнот составлял 100 леков.
История ввода банкнот наивысшего номинала, а также данные о росте цен (падении покупательской способности предыдущей банкноты наивысшего номинала) с 1991 года, представлены в таблице 5. Методика расчёта покупательской способности аналогична методике для Аргентины, Индонезии и Нигерии.
| Месяц и год ввода в наличное денежное обращение новой банкноты наивысшего номинала | Наивысший номинал банкноты, введённой в наличный оборот, леков | Рост цен с 31 декабря 1989 года, доли единицы [48] | Рост цен с месяца ввода предыдущей банкноты наивысшего номинала, доли единицы | Покупательная способность введённой банкноты, в постоянных ценах декабря 1989 года, леков (расчёты автора) |
| Июнь 1991 [49] | 500 | 1,56 | 1,56 | 320,1 |
| Октябрь 1992 [50] | 1000 | 6,72 | 4,31 | 148,8 |
| Январь 1999 [51] | 5000 | 20,7 | 3,08 | 241,5 |
| Июнь 2021 [52] | 10 000 | 33,22 | 1,6 | 301,0 |
Анализ таблицы 5 показывает сохранение покупательной способности банкнот наивысшего номинала в Албании с 1999 по 2021 год. По состоянию на декабрь 2022 года, покупательная способность банкноты 10 тысяч леков составляла 241 доллар США, или 6949 рублей.
Статистика наивысших номиналов банкнот по странам
В декабре 2022 года, из исследованных 192 стран, наивысшим номиналом банкнот в 23,44% стран является 200 денежных единиц, в 21,35% стран – 100 единиц, в 14,58% стран – 1000 единиц. Наивысший номинал 5000 встречается только у 6,77% стран. Банкноты номиналом 10 000 используются лишь в 11,46% стран, 20 000 и выше – 10,94% стран. Вывод: номинал банкнот 10 000 единиц не является распространённым в мире.
Когда покупательная способность денег росла?
В истории XX века был период, когда покупательная способность денежных единиц одной страны росла, без ввода или отмены наивысшего номинала банкнот.
В СССР, с 1941 г. до середины декабря 1947 г. государственные розничные цены выросли в 3,2 раза. За тот же отрезок времени затраты граждан СССР на приобретение товаров увеличились всего в 1,9 раза, что свидетельствовало о снижении их покупательной способности по сравнению с предвоенной.
В декабре 1947 года, была проведена денежная реформа. С момента реформы, за период с декабря 1947 года до 1952 года, государственные розничные цены были снижены в среднем в 2 раза [53]. Таким образом, период с 1947 по 1952 год характеризовался не только тяжёлым восстановлением СССР после Великой отечественной войны, но и стабильным повышением покупательной способности денежной единицы – рубля.
Выводы
В целом, борьба центральных банков мира с наличным денежным обращением – многосторонний процесс. Наиболее сильным инструментом для этой цели является одновременная инфляция и отказ от ввода новых банкнот наивысшего номинала, так как сочетание данных инструментов вызывает гораздо меньше возмущения у жителей стран, по сравнению с прямым ограничением суммы оплаты наличными денежными средствам. В результате, расчёты наличными становятся менее удобными, что вынуждает жителей планеты Земля использовать безналичную форму оплаты, в которой можно легко отследить платежи, и как следствие, легко осуществлять контроль за денежными потоками.
Второй вероятной причиной, почему в России не вводят в наличный оборот банкноту 10 000 рублей, является то, что в России проводится общемировая политика мягкой отмены права на наличные через инфляцию и отказ от ввода новых наивысших номиналов банкнот.
Мы считаем, что выводы, полученные в первой и второй статье о причинах отсутствия банкноты 10 000 рублей, являются косвенным признаком проведения единой мировой политики контроля широких масс населения, использующей для этого все инструменты, в том числе инструмент независимости центральных банков от правительств государств.
Источники
- Israel passes law to limit cash deals to fight economic crimes. Thomson Reuters Corporation. [В Интернете] Thomson Reuters Corporation. [Цитировано: 10 сентября 2023 г.]
- Israel bans use of cash for purchases larger than NIS 6,000. The Jerusalem Post. [В Интернете] The Jerusalem Post. [Цитировано: 10 сентября 2023 г.]
- Власти Австралии объявили об ограничении расчетов наличными с 2019 года. АО «Росбизнесконсалтинг». [В Интернете] АО «Росбизнесконсалтинг». [Цитировано: 11 сентября 2023 г.]
- €1,000 cash limit from September. Publishing Company / Société Editrice : English Language Media Sarl (also trading as “The Connexion” or “ELM”). [В Интернете] Publishing Company / Société Editrice : English Language Media Sarl (also trading as “The Connexion” or “ELM”). [Цитировано: 11 сентября 2023 г.]
- Cash payment limitations. The European Consumer Centres Network (ECC-Net). [В Интернете] European Commission. [Цитировано: 11 сентября 2023 г.]
- Consumer prices. Банк Международных Расчётов, Bank for International Settlements (BIS). [В Интернете] Банк Международных Расчётов, Bank for International Settlements (BIS). [Цитировано: 7 сентября 2023 г.]
.
- Trading Economics | 20 million indicators from 196 countries. Trading Economics. [В Интернете] Trading Economics. [Цитировано: 31 августа 2023 г.]
.
- The U.S. Currency Education Program. The U.S. Currency Education Program (CEP). [В Интернете] Federal Reserve Board (Board). [Цитировано: 11 сентября 2023 г.]
.
- Federal Reserve Board - Home. Федеральная Резервная Система. [В Интернете] Федеральная Резервная Система. [Цитировано: 11 сентября 2023 г.]
.
- History of U.S. Currency. The U.S. Currency Education Program (CEP). [В Интернете] Federal Reserve Board (Board). [Цитировано: 29 августа 2023 г.]
.
- Banknotes 1877-1901 (Series I). Norges Bank. [В Интернете] Norges Bank. [Цитировано: 11 сентября 2023 г.]
- Norway - Norges Bank. Bank Note Museum. [В Интернете] Bank Note Museum. [Цитировано: 11 сентября 2023 г.] banknote.ws/COLLECTION/countries/EUR/NOR/NOR-NOB.htm.
- Banknote series VIII. Norges Bank. [В Интернете] Norges Bank. [Цитировано: 11 сентября 2023 г.]
- Category:Banknotes of Norway. Викисклад. [В Интернете] Фонд Викимедиа. [Цитировано: 11 сентября 2023 г.]
- P-5 (Испания, 1000 песет 1874 года). Bank Note Museum. [В Интернете] Bank Note Museum. [Цитировано: 11 сентября 2023 г.] banknote.ws/COLLECTION/countries/EUR/SPA/SPA0005.htm.
- P-155 (Испания, 5000 песет 1976 года). Bank Note Museum. [В Интернете] Bank Note Museum. [Цитировано: 11 сентября 2023 г.] banknote.ws/COLLECTION/countries/EUR/SPA/SPA0155.htm.
- Category:1000 pesetas banknotes. Викисклад. [В Интернете] Фонд Викимедиа. [Цитировано: 11 сентября 2023 г.]
- P-92 (Испания, 5000 песет 1938 года). Bank Note Museum. [В Интернете] Bank Note Museum. [Цитировано: 11 сентября 2023 г.] banknote.ws/COLLECTION/countries/EUR/SPA/SPA0092.htm.
- Economic and Monetary Union (EMU). European Central Bank. [В Интернете] European Central Bank. [Цитировано: 15 сентября 2023 г.]
- Denominations. European Central Bank. [В Интернете] European Central Bank. [Цитировано: 15 сентября 2023 г.]
- Current banknotes. European Central Bank. [В Интернете] European Central Bank. [Цитировано: 15 сентября 2023 г.]
- Бутаков, Д. Д., Золотаренко, Е. Д., Рыбалко, Г. П., Смирнова, Г. С., Тришина, И. Е. Валюты стран мира: справочник. [ред.] С. М., Рыбалко, Г. П., Можайское, О. В. Борисов. 5-е изд., перераб. и доп. Москва : Финансы и статистика, 1987. стр. 383.
- The History of Money in Brazil. Banco Central do Brasil. [В Интернете] Banco Central do Brasil. [Цитировано: 12 сентября 2023 г.]
- Brazil - Banco Central do Brasil. Bank Note Museum. [В Интернете] Bank Note Museum. [Цитировано: 12 сентября 2023 г.] banknote.ws/COLLECTION/countries/AME/BRA/BRA-BCB.htm.
- P-W258 (Бразилия, 200 реалов 2020 года). Bank Note Museum. [В Интернете] Bank Note Museum. [Цитировано: 12 сентября 2023 г.] bankno
