Достаточно часто при оформлении индивидуального инвестиционного счета (ИИС) инвестору предлагают заключить договор на доверительное управление или приобрести для ИИС паи паевого инвестиционного фонда (ПИФ). Стоит ли соглашаться на такие предложения?
Итак, покупая ОФЗ или другие облигации надежного эмитента со сроком погашения близким к сроку закрытия ИИС, вы гарантируете получение небольшого, но стабильного дохода. Если добавить к нему налоговые вычеты, результат окажется намного более привлекательным, чем, скажем, вклад в банке. Кроме того, вы гарантируете себе максимально возможную в нашей стране сохранность средств.
ПИФ (лучше консервативный ПИФ облигаций) – это тоже вполне неплохой вариант для того, кто не хочет торговать сам. Но перед тем как вкладывать деньги в ПИФ, надо убедиться, что его управляющая компания солидная, надежная, существует достаточно долго и обеспечивает доходность не сильно уступающую (а лучше обыгрывающую) облигационные индексам на протяжении всей истории. И ещё, необходимо четко понимать, что абсолютные величины роста цены пая за предыдущие годы, ни в коей мере не гарантируют, что и в будущем будет не хуже. А с учетом того, что в ближайшее время рынок будет, скорее всего, падать, едва ли можно рассчитывать на рост доходности.
Ещё один момент, на который стоит обратить внимание при покупке пая ПИФ на ИИС, это то, что с дохода берется НДФЛ 13%, если ИИС не по типу Б (вычет в сумме положительного финансового результата). Дело в том, что ПИФ не дает дивидендов. Доход получается от разности цены паев при покупке и продаже. А такой доход, в соответствии с налоговым кодексом облагается налогом, даже если ПИФ на 100 % инвестирует средства в ОФЗ, купонный доход по которым налогом не облагается. Мало того, на ИИС не распространяется освобождение от налога, если пай пролежит у вас больше трех лет. Впрочем, есть варианты... Подробнее в статье " " под заголовком "Берется ли налог на дисконт (положительный финансовый результат, полученный от реализации (погашения) ценных бумаг), если ценная бумага пролежала больше 3 лет?".
Итак, покупая ОФЗ или другие облигации надежного эмитента со сроком погашения близким к сроку закрытия ИИС, вы гарантируете получение небольшого, но стабильного дохода. Если добавить к нему налоговые вычеты, результат окажется намного более привлекательным, чем, скажем, вклад в банке. Кроме того, вы гарантируете себе максимально возможную в нашей стране сохранность средств.
ПИФ (лучше консервативный ПИФ облигаций) – это тоже вполне неплохой вариант для того, кто не хочет торговать сам. Но перед тем как вкладывать деньги в ПИФ, надо убедиться, что его управляющая компания солидная, надежная, существует достаточно долго и обеспечивает доходность не сильно уступающую (а лучше обыгрывающую) облигационные индексам на протяжении всей истории. И ещё, необходимо четко понимать, что абсолютные величины роста цены пая за предыдущие годы, ни в коей мере не гарантируют, что и в будущем будет не хуже. А с учетом того, что в ближайшее время рынок будет, скорее всего, падать, едва ли можно рассчитывать на рост доходности.
Ещё один момент, на который стоит обратить внимание при покупке пая ПИФ на ИИС, это то, что с дохода берется НДФЛ 13%, если ИИС не по типу Б (вычет в сумме положительного финансового результата). Дело в том, что ПИФ не дает дивидендов. Доход получается от разности цены паев при покупке и продаже. А такой доход, в соответствии с налоговым кодексом облагается налогом, даже если ПИФ на 100 % инвестирует средства в ОФЗ, купонный доход по которым налогом не облагается. Мало того, на ИИС не распространяется освобождение от налога, если пай пролежит у вас больше трех лет. Впрочем, есть варианты... Подробнее в статье " " под заголовком "Берется ли налог на дисконт (положительный финансовый результат, полученный от реализации (погашения) ценных бумаг), если ценная бумага пролежала больше 3 лет?".
